5 plus grosses erreurs financières commises par les millionnaires australiens

Je suis en train de déballer certaines des erreurs financières les plus importantes et les plus courantes des millionnaires afin que vous puissiez tirer les douloureuses leçons des autres, sans avoir à les faire vous-même.

Construire un dépôt de propriété de 20%

Une erreur courante commise par les gens qui cherchent à entrer sur le marché immobilier est d’attendre plus longtemps que nécessaire, motivés par l’idée qu’ils devraient essayer de déposer un acompte de 20 pour cent.

C’est parce que 20% est le seuil auquel vous n’avez pas à payer l’assurance hypothécaire (LMI) des prêteurs. Et cela vaut la peine d’être recherché, car l’IMT peut coûter cher.

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Sur une propriété de 1 million de dollars, si vous déposez un dépôt de 5% de 50 000 $, le coût de l’IMT serait de 46 930 $ (4,69%). Si vous déposez un dépôt de 15% de 150 000 $, votre coût d’IMT serait de 12 155 $ (1,22%). Et si vous déposez un dépôt de 20% de 200 000 $, il n’y aura pas d’IMT payable.

Cela montre une grande différence dans le montant de l’IMT que vous pourriez payer. Mais économiser un acompte de 200 000 $ est beaucoup de travail, et pendant que vous faites des efforts pour épargner, la hausse des prix de l’immobilier peut signifier que vous finissez par vous poursuivre.

Selon le rapport d’investissement à long terme ASX, le taux de croissance à long terme des propriétés est de 6,8%, ce qui signifie que sur une propriété de 1 million de dollars, la croissance de la valeur annuelle sera en moyenne de 68 000 dollars.

Cela signifie que chaque année, votre propriété coûtera 68 000 $ de plus.Par conséquent, payer l’IMT pour obtenir votre propriété plus tôt signifie que vous vous retrouverez en avance avec une grande marge à long terme. Les investisseurs avisés savent que l’IMT n’est parfois que le coût des affaires.

Investir uniquement à des fins fiscales

En Australie, nous payons beaucoup d’impôts, les données ABS montrent que le salarié moyen en 2020 paie 21246 $ d’impôt sur le revenu uniquement. Étant donné que la plupart des Australiens veulent trouver des moyens de réduire leur facture d’impôts, il est facile d’être aveuglé par les économies d’impôts potentielles intéressantes.

En Australie, nous avons vu un grand nombre d’investisseurs brûler et perdre une tonne d’argent en investissant uniquement pour des raisons fiscales. Dans l’un de ces seuls investissements fiscaux qui était incroyablement populaire à la veille de la crise financière mondiale (GFC) de 2008 et qui a ensuite rapidement explosé, plus de 40 000 investisseurs ont perdu près de 2 milliards de dollars.

Un autre domaine commun auquel de nombreux investisseurs sont confrontés à ce risque aujourd’hui est l’achat d’une propriété sur le plan, à la recherche des avantages fiscaux liés à leur investissement.

Lorsque vous regardez l’investissement, assurez-vous qu’il se présente comme un bon investissement sans les avantages fiscaux. Vous devriez regarder les avantages fiscaux comme la crème par dessus. Les règles fiscales peuvent (et changent) fréquemment, et si vous investissez uniquement pour des raisons fiscales, si les règles changent, vous pouvez être laissé à la main.

Calendrier du marché

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Cette erreur affecte tous les investisseurs, et plus vous en avez dans votre portefeuille, plus l’erreur d’essayer de chronométrer le marché peut être coûteuse.

Le timing du marché est le moment où les investisseurs modifient leurs investissements en fonction de ce qui se passe sur les marchés et dans l’économie. Le problème avec cette approche est que les statistiques montrent que nous sommes vraiment mauvais pour investir activement ou chronométrer le marché.

Il y a tellement de psychologie qui influe sur la façon dont nous investissons, de la mentalité de troupeau aux préjugés comportementaux et aux raccourcis mentaux (heuristiques). Beaucoup de ces défauts de réflexion peuvent nous pousser à faire de mauvais choix financiers.

Vanguard, le deuxième plus grand gestionnaire de placements au monde avec plus de 6,2 billions de dollars (7,9 billions de dollars) de fonds sous gestion, a effectué des recherches approfondies sur les performances des investisseurs lorsqu’ils font cavalier seul ou lorsqu’ils ont un conseiller financier dans leur coin. .

Ils ont constaté que lorsqu’un investisseur a un conseiller pour l’aider dans la gestion de ses investissements, les gens sont moins susceptibles de «chronométrer» le marché et plus enclins à s’en tenir à leur stratégie d’investissement définie.

S&P Global a constaté que plus de 86% des investisseurs professionnels n’ont pas réussi à surclasser la moyenne du marché partagé sur une période de 20 ans. Cela montre que lorsque les investisseurs essaient de chronométrer le marché, ils échouent souvent, sacrifiant les rendements dans le processus.

Les recherches de Vanguard ont révélé que s’en tenir à votre stratégie d’investissement et ne pas synchroniser le marché a le potentiel d’ajouter 3% à vos retours sur investissement chaque année.

Bien que 3% ne semblent pas être un nombre énorme, pour un investisseur commençant son portefeuille de placement à partir de 0 $ et investissant 1000 $ par mois, l’effet composé a un impact important au fil du temps.

Par exemple, pour un investisseur réalisant constamment le rendement moyen du marché boursier de 8,7%, investir 1 000 $ aurait un portefeuille de 1 720 222 $ en 30 ans. Obtenir un rendement inférieur de 3% (5,7%) signifie que votre portefeuille dans 30 ans vaudrait 948 763 $, ce qui reflète une énorme différence de 771 459 $ ou 81,3% de plus.

Pour éviter le risque de timing, définissez d’abord clairement votre stratégie d’investissement et respectez-la. Évitez le bruit et le battage médiatique qui sont si courants autour de l’investissement et vous ferez probablement de meilleurs choix d’investissement.

Ne pas regarder en avant

Il est courant que les gens pensent qu’ils devraient évaluer ce qui constitue un «bon» investissement en fonction du rendement absolu qu’il générera, mais en réalité, ce n’est que la moitié du tableau.

Le fait qu’un investissement soit bon ou non pour vous dépend du rendement et de la façon dont il s’intègre avec les autres choses que vous voulez voir se produire avec votre style de vie au fil du temps.

Fonder une famille, changer d’emploi ou démarrer une entreprise, les frais de scolarité temporaires et de garde d’enfants sont autant de choses qui peuvent avoir une incidence sur la question de savoir si un investissement produira les résultats que vous souhaitez.

Pour éviter cette erreur, cartographiez votre position aujourd’hui et regardez devant vous, en superposant vos désirs personnels tels que la famille, les études, une nouvelle voiture, les grandes vacances, etc. Cela vous donne votre «base de style de vie».

Une fois que vous avez votre base de référence, vous pouvez ajouter des options d’investissement en plus. L’achat d’un immeuble de placement, l’investissement dans des actions, l’achat de la maison de vos rêves et toute autre stratégie de placement que vous envisagez.

Vous pouvez alors voir comment ces investissements correspondent à votre situation actuelle et au style de vie que vous souhaitez vivre. L’avantage supplémentaire est que vous verrez où vous vous dirigez financièrement, un moteur important pour renforcer votre confiance financière et éliminer le stress lié à l’argent.

Faire cavalier seul

Il y a tellement de choses dont vous avez besoin pour bien faire pour exécuter un plan solide de gestion de l’argent, de constitution d’actifs et de création de richesse. Ensuite, il y a tout ce que vous devez savoir pour développer la confiance nécessaire pour passer à l’action et suivre votre plan jusqu’aux résultats. Il est pratiquement impossible de faire tout cela par vous-même.

Outre le fait que nous sommes tous de plus en plus occupés, ce qui rend plus difficile la recherche de temps à consacrer à l’argent, mais le nombre d’options augmente rapidement.

Cela rend difficile, même pour les professionnels de la finance chevronnés, de suivre le rythme, sans parler de l’Australien moyen.

Un obstacle courant à l’obtention d’aide est le coût, mais sachez que lorsque cela est fait de la bonne façon, investir de l’argent pour en tirer le meilleur parti créera plus d’argent que ce que vous dépensez pour obtenir de l’aide.

Cela s’ajoute aux avantages non quantifiables de la mise en place d’une stratégie financière solide comme le roc. Des choses comme la tranquillité d’esprit, la confiance financière, vous faire gagner du temps en faisant les démarches, ainsi que vous pousser vers l’avant pour simplement le faire peuvent tous être un grand avantage en dehors de l’argent que vous créerez en étant plus intelligent avec votre argent.

Plus vous en avez avec votre argent, plus l’opportunité est grande, alors prenez le temps de faire des recherches et voyez comment un professionnel peut vous aider à atteindre votre objectif plus rapidement et plus facilement. Votre futur moi vous en remerciera.

L’écharpe

Malheureusement, il n’existe pas un ensemble de règles que tout le monde peut suivre pour mener au succès financier. La meilleure chose à faire pour vous dépend de vous. Cela dépend de votre situation actuelle, de ce qui est important pour vous et de la manière dont vous voulez que votre situation évolue au fil du temps.

Cela étant dit, il y a des erreurs clés que les gens font qui peuvent vous retenir. Prenez le temps d’apprendre des erreurs que les autres ont commises et vous éviterez la douleur et la frustration, et vous arriverez là où vous voulez être plus tôt.

Écrit par Ben Nash, commentateur expert en finance, podcasteur, conseiller financier et fondateur de Pivot Wealth, auteur du livre Amazon Best Selling Get Unstuck: Votre guide pour créer une vie non limitée par l’argent.

Avertissement: Les informations contenues dans cet article sont de nature générale et ne tiennent pas compte de vos objectifs personnels, de votre situation financière ou de vos besoins. Par conséquent, vous devez vous demander si les informations sont adaptées à votre situation avant d’agir et, le cas échéant, demander l’avis d’un professionnel de la finance.