Comment faire de l’argent en actions (la manière intelligente)

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Le rendement moyen du marché boursier est de 10% par an, ce qui est mieux que ce que vous pouvez trouver dans un compte bancaire ou des obligations. Alors, pourquoi tant de gens ne parviennent-ils pas à gagner ces 10%, malgré leurs investissements en bourse? Beaucoup ne restent pas investis assez longtemps.

La clé pour gagner de l’argent en actions reste en bourse; votre durée de «temps sur le marché» est le meilleur indicateur de votre performance totale. Malheureusement, les investisseurs entrent et sortent souvent du marché boursier au pire moment possible, manquant ce rendement annuel.

(Tout d’abord: vous avez besoin d’un compte de courtage pour investir – et donc gagner de l’argent – en bourse. Si vous n’en avez pas, voici comment en ouvrir un. La configuration ne prend que 15 minutes.)

Pour gagner de l’argent en investissant dans des actions, restez investi

Plus de temps équivaut à plus d’opportunités pour que vos investissements augmentent. Les meilleures entreprises ont tendance à augmenter leurs bénéfices au fil du temps, et les investisseurs récompensent ces bénéfices plus élevés avec un prix des actions plus élevé. Ce prix plus élevé se traduit par un retour sur investissement pour les investisseurs propriétaires de l’action.

Plus de temps sur le marché vous permet également de collecter dividendes, si l’entreprise les paie. Si vous effectuez des transactions sur et hors du marché sur une base quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle, vous pouvez dire adieu à ces dividendes, car vous ne serez probablement pas propriétaire des actions aux points critiques du calendrier pour capturer les paiements.

Si ce n’est pas convaincant, réfléchissez-y. Au cours des 15 années à 2017, le marché a rapporté 9,9% par an à ceux qui sont restés pleinement investis, selon Putnam Investments. Toutefois:

  • Si vous n’avez manqué que les 10 meilleurs jours de cette période, votre rendement annuel est tombé à 5%.

  • Si vous avez raté les 20 meilleurs jours, votre rendement annuel est tombé à 2%.

  • Si vous avez raté les 30 meilleurs jours, vous avez en fait perdu de l’argent (-0,4% par an).

En d’autres termes, vous auriez gagné deux fois plus en restant investi (et vous n’avez pas non plus à surveiller le marché!) Pendant seulement 10 jours critiques supplémentaires. Cependant, personne ne peut prédire les jours qui se passeront, alors les investisseurs doivent rester investis tout le temps pour les capturer.

Trois excuses qui vous empêchent de gagner de l’argent en investissant

La bourse est le seul marché où les produits sont mis en vente et tout le monde a trop peur d’acheter. Cela peut sembler idiot, mais c’est exactement ce qui se passe lorsque le marché baisse même de quelques pour cent, comme c’est souvent le cas. Les investisseurs ont peur et vendent dans la panique. Pourtant, lorsque les prix augmentent, les investisseurs plongent tête baissée. C’est une recette parfaite pour «acheter haut et vendre bas».

Pour éviter ces deux extrêmes, les investisseurs doivent comprendre les mensonges typiques qu’ils se disent. Voici trois des plus grands:

1. «J’attendrai que la bourse soit sûre pour investir.»

Cette excuse est utilisée par les investisseurs après la baisse des actions, lorsqu’ils ont trop peur d’acheter sur le marché. Peut-être que les stocks ont baissé quelques jours d’affilée ou peut-être qu’ils ont baissé à long terme. Mais lorsque les investisseurs disent qu’ils attendent que ce soit sûr, ils veulent dire qu’ils attendent que les prix grimpent. Donc, attendre (la perception de) la sécurité n’est qu’un moyen de finir par payer des prix plus élevés, et en fait c’est souvent simplement une perception de la sécurité que les investisseurs paient.

Ce qui motive ce comportement: la peur est l’émotion qui guide, mais les psychologues appellent ce comportement plus spécifique «l’aversion à la perte myope». Autrement dit, les investisseurs préfèrent éviter à tout prix une perte à court terme plutôt que de réaliser un gain à plus long terme. Donc, lorsque vous ressentez de la douleur à perdre de l’argent, vous êtes susceptible de faire quoi que ce soit pour arrêter cette blessure. Vous vendez donc des actions ou n’achetez pas même lorsque les prix sont bon marché.

2. « Je rachèterai la semaine prochaine quand il sera plus bas. »

Cette excuse est utilisée par les acheteurs potentiels en attendant que le stock baisse. Mais comme le montrent les données de Putnam Investments, les investisseurs ne savent jamais dans quelle direction les actions évolueront un jour donné, en particulier à court terme. Une action ou un marché pourrait tout aussi bien augmenter que l’automne la semaine prochaine. Les investisseurs avisés achètent des actions quand elles sont bon marché et les conservent dans le temps.

Ce qui motive ce comportement: il peut s’agir de peur ou d’avidité. L’investisseur craintif peut craindre que le titre ne tombe avant la semaine prochaine et attend, tandis que l’investisseur cupide s’attend à une chute mais veut essayer d’obtenir un prix bien meilleur qu’aujourd’hui.

3. « Je m’ennuie de ce stock, donc je vends. »

Cette excuse est utilisée par les investisseurs qui ont besoin d’excitation de leurs investissements, comme une action dans un casino. Mais l’investissement intelligent est en fait ennuyeux. Les meilleurs investisseurs restent assis sur leurs actions pendant des années et des années, leur permettant de composer des gains. Investir n’est généralement pas un jeu rapide. Tous les gains viennent pendant que vous attendez, pas pendant que vous effectuez des transactions sur et hors du marché.

Ce qui motive ce comportement: le désir d’excitation d’un investisseur. Ce désir peut être alimenté par l’idée erronée que les investisseurs qui réussissent négocient chaque jour pour gagner de gros gains. Bien que certains commerçants réussissent à le faire, même s’ils sont impitoyablement et rationnellement concentrés sur le résultat. Pour eux, il ne s’agit pas d’excitation mais plutôt de gagner de l’argent, donc ils évitent la prise de décision émotionnelle.

Fonds indiciels ou actions individuelles?

Si ce rendement annuel de 10% vous convient, alors le lieu d’investissement est fonds indiciel. Les fonds indiciels comprennent des dizaines, voire des centaines d’actions qui reflètent un indice tel que le S&P 500, vous avez donc besoin de peu de connaissances sur les entreprises individuelles pour réussir. Le principal moteur du succès, encore une fois, est la discipline pour rester investi.

Oui, vous pouvez potentiellement gagner des rendements beaucoup plus élevés dans des actions individuelles que dans un fonds indiciel, mais vous devrez mettre un peu de sueur dans les recherches sur les entreprises pour le gagner.

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