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«Faites travailler votre argent pour vous» est un conseil de finances personnelles si commun qu’il frise le cliché.
Mais qu’est-ce que cela signifie réellement? Et plus important encore, comment pouvez-vous le faire?
Il n’y a pas de réponse simple – ou une seule façon de le faire. En fait, presque tout le monde peut trouver au moins un moyen de mettre son argent au travail. Ci-dessous, Business Insider a rassemblé huit méthodes pour vous aider à démarrer.
1. Ouvrez un compte d’épargne à haut rendement
Sean Gould, stratège en patrimoine chez Waddell and Associates et planificateur financier agréé, explique qu’avant d’envoyer votre argent pour faire le gros du travail, vous voudrez avoir un compte d’épargne d’urgence d’environ six mois de frais de subsistance stocké en espèces.
Un endroit intelligent pour le garder est dans un compte chèque ou épargne à haut rendement assuré par la FDIC, où il peut générer plus de valeur en attendant.
Lire la suite: Nous avons demandé aux planificateurs financiers leur compte d’épargne à haut rendement préféré, et presque tout le monde a dit la même chose
Un compte d’épargne typique offre un taux d’intérêt d’environ 0,01%, et un compte courant typique est l’équivalent numérique de mettre votre argent sous le matelas. Cependant, la vérification et l’épargne à haut rendement offrent des taux d’intérêt supérieurs à 1% – 100 fois ce que vous obtiendriez autrement.
Ces comptes sont généralement disponibles dans les banques en ligne, ce qui réduit les coûts en renonçant à l’emplacement des briques et du mortier.
2. Développer des flux de revenus passifs
Le revenu passif est le terme couramment utilisé pour définir l’argent gagné avec peu ou pas d’efforts dépensés, selon Investopedia.
Une fois que vous l’avez configuré, les flux de revenus passifs vous rapportent de l’argent pendant que vous dormez. Cela semble trop beau pour être vrai, non? Mais n’ayez crainte – ce n’est pas un système d’enrichissement rapide. La création de flux de revenus passifs nécessite un investissement initial, que ce soit de votre temps ou de votre argent, mais peut entraîner d’énormes gains plus tard.
Les formes courantes de revenus passifs comprennent les investissements immobiliers ou les partenariats silencieux dans les entreprises, mais ils peuvent également être générés par tout, de la création de vidéos YouTube à l’utilisation du marketing d’affiliation sur votre blog.
3. Conservez-le dans des comptes de retraite
Les comptes de retraite tels que 401 (k) et IRA sont des comptes d’investissement, ce qui signifie que votre épargne est investie sur le marché et a le potentiel de croître de façon exponentielle.
« La clé est de gagner de l’argent dans une 401 (k) », explique Gould. « Économisez autant que possible pour que votre argent fonctionne à votre avantage sur le plan fiscal et pour obtenir de l’argent sur les marchés. Le premier compartiment en dehors du fonds d’urgence est le 401 (k) jusqu’au match [if your employer provides one]. Vous ne voulez pas donner de l’argent gratuit. «
Après cela, explique Gould, vous voudrez mettre de l’argent dans un IRA ou un Roth IRA.
« Un autre bon outil auquel les gens ne pensent pas, ce sont les HSA », dit-il, se référant aux comptes d’épargne auxquels les personnes bénéficiant d’une assurance maladie à franchise élevée sont éligibles. « Si vous dépensez de l’argent dans un HSA, vous ne le perdez pas, et chaque fois que vous avez des frais de santé, vous pouvez retirer l’argent et ne pas payer d’impôts. Lorsque vous atteignez 65 ans, il se transforme en IRA et vous ne le faites pas » t être pénalisé pour son utilisation à d’autres frais – vous pouvez payer les frais d’assurance-maladie et les primes de soins de longue durée. «
En savoir plus sur l’utilisation d’un HSA »
4. Investissez-le sur le marché
Si vous avez maximisé votre 401 (k) et votre IRA, le prochain est un compte d’investissement, dit Gould. « La clé est de participer aux marchés. »
Étant dans les marchés n’est pas la même chose que d’essayer de temps les marchés: retirer et retirer de l’argent pour profiter des fluctuations favorables et minimiser les pertes lorsque le marché baisse est une stratégie que la plupart des experts déconseillent.
Au fil du temps, dit Gould, les baisses inquiétantes du marché devraient s’équilibrer, ce qui entraînerait un gain global. Pour profiter de cet effet, vous devez cependant laisser vos investissements tranquilles.
Et, il conseille, « Ne pas avoir plus de trois à six mois assis en espèces. Les gens aiment le confort de l’argent en espèces parce qu’ils sont brûlés de 2008 et 2009, mais l’inflation rongera votre argent. Assis dans le confort n’est pas un bon moyen de gagner de l’argent. «
5. Choisissez des cartes de crédit avec des récompenses que vous utiliserez réellement
L’utilisation d’une carte de crédit peut ne pas donner l’impression de mettre votre argent au travail, mais choisir une carte avec des récompenses adaptées à votre style de vie (lire: les cartes de miles aériens ne sont pas idéales pour les personnes qui ne s’intéressent pas aux voyages) signifie que chaque dollar que vous dépensez sur vos cartes fait double devoir.
« En tant que planificateur financier, nous n’aimons pas la dette, mais si vous avez des liquidités et de la prévisibilité dans votre budget et que vous pouvez payer votre facture chaque mois, il existe d’excellentes cartes de crédit », explique Gould.
Lire la suite: Les meilleures cartes de crédit de récompenses de 2019
Si vous avez une dette de carte de crédit, cette stratégie n’est pas pour vous – la clé pour faire fonctionner votre argent avec vos cartes est de pouvoir payer votre facture en totalité chaque mois.
6. Devenez un partenaire silencieux dans une nouvelle entreprise
Démarrer votre propre entreprise peut être risqué, mais si tout se passe bien, cela peut certainement porter ses fruits. Une autre façon de récolter les bénéfices d’une nouvelle startup réussie sans le stress de faire démarrer une entreprise est de devenir un partenaire silencieux qui investit du capital mais ne gère aucune des opérations quotidiennes.
La perspective comporte des avantages et des inconvénients. Vous n’aurez aucun mot à dire sur la gestion de l’entreprise ou sur les décisions quotidiennes des employés actifs. Mais vous gagnerez une part des bénéfices de l’entreprise sans mettre de longues heures.
Cependant, vous courez toujours le risque de perte financière si les réservoirs de risque.
7. Investir dans l’immobilier
Si l’histoire récente nous a appris quelque chose, c’est que le logement n’est pas un investissement garanti. Cela dit, si vous avez les liquidités disponibles et la tolérance au risque, investir dans l’immobilier résidentiel ou commercial peut être un bon choix.
Investir dans l’immobilier est double: vous pourriez envisager d’acheter une maison individuelle pour y vivre comme un investissement, ou vous pourriez investir au-delà de votre maison, dans un terrain à vendre ou des magasins ou des maisons à louer. Se diversifier au-delà de votre propre maison « dépend de votre marché et de votre appétit pour l’immobilier locatif », explique Gould. « Dans la plupart des marchés, si vous pouvez gérer les maux de tête et qu’il y a de la place, c’est une option. »
Mais dans un esprit de diversification de vos actifs, Gould dit de garder à l’esprit que de nombreux propriétaires considèrent déjà que l’immobilier est le plus grand actif de leur portefeuille, et met en garde les futurs investisseurs immobiliers de se garder de pondérer trop fortement leurs portefeuilles vers un seul. type d’actif.
En savoir plus sur comment investir dans l’immobilier »
8. Poursuivre un diplôme professionnel ou une certification
Une autre façon dont votre argent peut fonctionner pour vous est d’augmenter votre valeur sur le marché du travail. « Si vous avez du temps et de l’argent à investir pour poursuivre vos études, vous pouvez vous rendre plus commercialisable pour devenir un revenu plus élevé », dit Gould.
Cela ne signifie pas seulement investir des dizaines de milliers de dollars dans des études supérieures. Vous rendre plus commercialisable en tant qu’employé ou professionnel peut être aussi simple que de rejoindre un atelier pour améliorer votre prise de parole en public ou de prendre un cours pour maîtriser Microsoft Excel.
Si vous cherchez à augmenter vos compétences mais que vous n’avez pas d’argent pour vous aider à le faire, il existe même des tonnes d’excellents cours gratuits disponibles en ligne.
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