Comment un courtier en assurances gagne-t-il de l’argent ?

[ad_1]

Qu’est-ce qu’un courtier en assurances ?

Un courtier d’assurances est un professionnel qui agit comme intermédiaire entre un consommateur et une compagnie d’assurances, aidant le premier à trouver la police qui correspond le mieux à ses besoins. Les courtiers d’assurance représentent les consommateurs, et non les compagnies d’assurance, et par conséquent, ils ne peuvent pas engager une couverture au nom de l’assureur. C’est le rôle des agents d’assurance, qui représentent les compagnies d’assurance et peuvent conclure des ventes d’assurance.

Un courtier d’assurances gagne de l’argent sur les commissions de la vente d’assurances à des particuliers ou à des entreprises. La plupart des commissions se situent entre 2 % et 8 % des primes, selon la réglementation de l’État. Les courtiers vendent tous les types d’assurance, y compris l’assurance maladie, l’assurance habitation, l’assurance accident, l’assurance vie et les rentes.

Points clés à retenir

  • Lorsque vous engagez un courtier d’assurance, il travaille directement pour vous.
  • Un agent d’assurance, d’autre part, travaille généralement pour le compte d’une compagnie d’assurance.
  • L’achat d’une assurance peut être complexe, et un courtier d’assurance fait toutes les recherches pour son client afin de l’aider à choisir une police.
  • Un courtier d’assurance ne peut pas conclure une affaire sur une police, seulement un agent ou une compagnie d’assurance.
  • Les courtiers d’assurance ont besoin d’une licence d’État pour exercer.

Comprendre comment les courtiers d’assurance gagnent de l’argent

La principale façon pour un courtier d’assurance de gagner de l’argent est constituée par les commissions et les frais basés sur les polices d’assurance vendues. Ces commissions sont généralement un pourcentage basé sur le montant de la prime annuelle pour laquelle la police est vendue. Une prime d’assurance est le montant qu’un particulier ou une entreprise paie pour une police d’assurance. Les primes d’assurance sont payées pour les polices qui couvrent les soins de santé, l’automobile, la maison, la vie et autres.

Une fois gagnée, la prime est un revenu pour la compagnie d’assurance. Cela représente également une responsabilité, car l’assureur doit fournir une couverture pour les réclamations faites contre la police. Les assureurs utilisent les primes pour couvrir les passifs associés aux polices qu’ils souscrivent. Ils peuvent également investir la prime pour générer des rendements plus élevés et compenser certains des coûts de fourniture de la couverture d’assurance, ce qui peut aider un assureur à maintenir des prix compétitifs.

Les assureurs investissent les primes dans des actifs présentant des niveaux de liquidité et de rendement variables, mais ils sont tenus de maintenir un certain niveau de liquidité. Les organismes de réglementation des assurances des États fixent le nombre d’actifs liquides nécessaires pour garantir que les assureurs peuvent payer les sinistres.

Un courtier ou un agent d’assurance gagnera souvent un pourcentage forfaitaire par rapport à la prime de première année d’une police qu’il vend, puis un paiement de revenu résiduel annuel plus petit mais continu pendant la durée de vie de la police.

Représenter les clients

Le courtier est censé représenter au mieux les intérêts de ses clients. Une partie du devoir du courtier est de comprendre la situation, les besoins et les exigences des clients pour leur trouver la meilleure police d’assurance dans les limites de leur budget. Choisir le bon régime d’assurance est assez compliqué, et des études montrent que de nombreuses personnes choisissent un régime moins qu’optimal lorsqu’elles se fient uniquement à leur jugement.

En plus de bien connaître les offres de toutes les compagnies d’assurance, les courtiers ne devraient pas privilégier une entreprise en particulier. Pour cette raison, les courtiers reçoivent une commission plutôt que de recevoir un paiement des compagnies d’assurance, ce qui pourrait créer des incitations négatives qui nuisent à la confiance entre le courtier et le client.

Un courtier a la responsabilité importante d’aider les gens à naviguer entre les régimes d’assurance, dont beaucoup présentent des différences subtiles. En plus de connecter les clients à la bonne police, le courtier continue d’avoir des obligations envers ses clients.

Un courtier fournit des services de conseil pour aider à déterminer si les politiques doivent être modifiées, fournir une assistance pour la conformité, et aider à soumettre des réclamations et à recevoir des prestations.

Règlement sur les assurances

Pour se tenir au courant de l’évolution des réglementations et s’assurer qu’ils continuent de remplir leurs fonctions, les courtiers sont agréés par les organismes de réglementation des assurances de l’État. Cette licence doit être renouvelée tous les deux ans dans la plupart des États. Le travail des courtiers d’assurance ne commence qu’après la vente de la police. Ils doivent rencontrer régulièrement leurs clients et déterminer que leurs polices actuelles répondent aux besoins des clients.

Cheminement de carrière de courtier d’assurance

Comme les agents d’assurance, les courtiers d’assurance ont besoin d’un baccalauréat, et souvent d’une formation en vente ou en affaires, et possèdent de solides compétences interpersonnelles et de recherche. Parce que les courtiers d’assurance doivent réviser les contrats au nom de leurs clients, le souci du détail dans les contrats et le confort dans l’analyse des termes et conditions sont nécessaires pour réussir dans ce cheminement de carrière.

Bien que les courtiers d’assurances puissent gérer autant de types d’assurances qu’ils le souhaitent, il peut être avantageux de se concentrer sur un seul type et de devenir un expert.

Les courtiers doivent être agréés dans l’État où ils exercent et devront étudier et réussir les examens des séries 6 et 7 de la FINRA. Se tenir au courant des modifications apportées aux lois sur les assurances est également un bon moyen de garder la confiance de vos clients.

Selon PayScale, au 15 janvier 2021, le salaire médian d’un courtier d’assurance de niveau intermédiaire était d’environ 70 000 $ par an.Cependant, ce montant augmentera souvent à mesure qu’un courtier d’assurance accumule de l’expérience et des clients. Selon IBIS World, en janvier 2021, il y avait 412 850 entreprises de courtiers et d’agences d’assurance aux États-Unis.

FAQ sur les courtiers d’assurance

Quelle est la différence entre un agent d’assurance et un courtier?

Les courtiers représentent et travaillent au nom des consommateurs, et les agents représentent et travaillent pour les compagnies d’assurance. Les courtiers ne peuvent pas conclure une vente d’assurance, contrairement aux agents.

Vaut-il mieux s’assurer par l’intermédiaire d’un courtier ?

Vous ne pouvez pas vraiment obtenir d’assurance par l’intermédiaire d’un courtier, mais un courtier d’assurance peut vous aider à trouver la meilleure police. Une fois qu’un courtier a effectué toutes ses recherches et présenté des options à ses clients, la police choisie doit être liée par un agent ou une compagnie d’assurance. Un courtier ne finalise pas une transaction.

Quelle est la différence entre un courtier d’assurances et une compagnie d’assurances ?

Une compagnie d’assurance vend de l’assurance et un courtier vous trouve la meilleure offre d’assurance en comparant les polices de plusieurs compagnies d’assurance.

Est-il moins cher de souscrire une assurance auprès d’un courtier ?

Vous ne pouvez pas acheter d’assurance auprès d’un courtier d’assurance, mais il peut vous aider à trouver la meilleure et la plus abordable police d’assurance.

Qu’est-ce qu’un courtier d’assurance au Royaume-Uni ?

Un courtier d’assurance au Royaume-Uni est similaire à un courtier d’assurance aux États-Unis. Il sert de liaison entre ses clients et les compagnies d’assurance.

[ad_2]

Nous serions ravis de connaître votre avis

Laisser un commentaire