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Si vous êtes un millénaire et que vous envoyez de l’argent par voie électronique, il y a de fortes chances que vous utilisiez Venmo. En fait, l’expression «just Venmo me» est devenue une façon familière d’insinuer une demande d’argent liquide.
Depuis PayPal (PYPL) – Obtenir le rapport a acquis l’application de transfert d’argent en 2013 sous Braintree pour 800 millions de dollars, Venmo a été le choix de nombreux utilisateurs pour envoyer et recevoir de l’argent facilement sur leurs appareils mobiles.
Mais, pendant que vous envoyez et recevez des fonds (souvent sans frais de transaction), comment Venmo prend-il une réduction? Comment Venmo gagne-t-il de l’argent et est-il réellement sûr à utiliser?
Qu’est-ce que Venmo?
Venmo est une application de paiement mobile gratuite qui permet aux utilisateurs d’envoyer et de recevoir de l’argent. L’application appartient à PayPal et se connecte aux comptes bancaires ou aux cartes de crédit des utilisateurs et des entreprises pour envoyer et recevoir des fonds en ligne, et n’est actuellement disponible que pour les utilisateurs résidant aux États-Unis.
L’application a été fondée en 2009 par les colocataires de l’Université de Pennsylvanie Andrew Kortina et Iqram Magdon-Ismail en tant que service de transfert d’argent en texte uniquement. Cependant, en 2012, la startup a été rendue publique en tant qu’application pour les utilisateurs d’iPhone et d’Android pour transférer de l’argent. Venmo a capitalisé sur le marché peer-to-peer (P2P) en permettant aux utilisateurs de connecter des cartes de crédit ou des comptes bancaires à l’application et d’envoyer ou de recevoir des fonds directement sur leurs appareils mobiles.
Pour envoyer de l’argent gratuitement, les utilisateurs doivent connecter leur compte bancaire à l’application. Cependant, il y a de petits frais de transaction pour envoyer de l’argent avec une carte de crédit.
Au troisième trimestre de l’application en 2018, Venmo a facilité plus de 17 milliards de dollars de transactions.
Avoir un flux semblable à celui des médias sociaux montrant les transactions publiques avec des messages allant d’un simple emoji à des phrases complètes a certainement changé le jeu des applications d’argent.
Et, de plus, certains des géants FANG le remarquent. En fait, Venmo pourrait bientôt se retrouver en concurrence avec Facebook
(FB) – Obtenir le rapport , Pomme et carré (SQ) – Obtenir le rapport – qui ont tous ou sont en train de développer des capacités commerciales.
Est Venmo Social Media?
Pourtant, Venmo est-il réellement une forme de médias sociaux? L’expérience utilisateur peut le suggérer.
Bien que le service de transfert d’argent puisse sembler être une question d’argent liquide (ou de reçus numériques de toute façon), de nombreux utilisateurs de Venmo ont déclaré avoir utilisé l’application pour d’autres moyens. En fait, des utilisateurs de Venmo comme Daniella Joy, qui a refusé de donner un nom de famille, ont déclaré à NBC News plus tôt cette année que le site s’était transformé en une sorte de site social.
« C’est bizarre que la seule façon dont je dispose encore [my ex’s] la vie passe par ses transactions avec Venmo », a déclaré Joy à NBC News.« J’ai ces moments où je me demande ce qu’il a fait, avec qui il est sorti ou s’il a fait des voyages, puis je regarde Venmo.
Mais Joy n’est pas seule – beaucoup d’autres personnes utilisent la plate-forme comme source secondaire de médias sociaux pour recueillir des informations sur leurs amis.
«J’aime vraiment Venmo traquer dans le sens de voir ce que les gens [are] jusqu’à », a déclaré Luke Miedreich à NBC News.
Pourtant, malgré l’élément de médias sociaux que Venmo semble posséder, les banques et les consommateurs se convertissent de plus en plus à Zelle – une application de paiement soutenue par Bank of America.
(BAC) – Obtenir le rapport , JP Morgan
(JPM) – Obtenir le rapport et Wells Fargo
(WFC) – Obtenir le rapport .
Venmo et PayPal
PayPal a acquis Venmo (qui a lui-même été acquis par Braintree pour 26,2 millions de dollars) dans le cadre d’une transaction de 800 millions de dollars en 2013.
Depuis l’acquisition, Venmo a joué un rôle important dans l’espace fintech. À partir de cette année, Venmo comptait environ 22,9 millions d’utilisateurs, bien qu’il soit toujours en retard par rapport à d’autres applications comparables comme Zelle.
Néanmoins, l’application est gratuite et certains types de transactions sont gratuits. Alors, comment fonctionne Venmo?
Comment fonctionne Venmo?
L’application Venmo permet aux utilisateurs de connecter leur compte bancaire, leur compte courant, leurs cartes de crédit ou de débit, qu’ils utilisent ensuite pour répondre aux demandes d’envoi ou de réception d’argent. Les utilisateurs de Venmo peuvent «demander» des frais à des amis ou à des personnes de leur réseau (qu’ils peuvent ajouter, comme pour les applications de médias sociaux comme Facebook). Une fois la demande envoyée, la personne mise en examen peut compléter ou refuser la demande (mais, l’expéditeur de la demande est également en mesure de «rappeler» à la personne chargée de sa demande). Une fois les fonds transférés, les utilisateurs peuvent soit conserver l’argent sur leur compte en tant que «solde Venmo», soit le transférer sur un compte bancaire ou une carte de crédit.
Les utilisateurs peuvent également rédiger de courts mémos pour leurs demandes.
De plus, Venmo utilise une interface de programmation d’application (API) qui permet aux entreprises ou aux particuliers de connecter des services de paiement.
Mais, même compte tenu de sa popularité, comment Venmo gagne-t-il encore de l’argent malgré un service largement gratuit?
Comment Venmo gagne-t-il de l’argent?
Bien que Venmo soit gratuit à utiliser et à télécharger, l’application tire principalement son profit des frais de transaction. Si vous utilisez votre compte bancaire ou votre carte de débit pour vous connecter à Venmo, vos transactions sont gratuites – mais, si vous utilisez une carte de crédit ou êtes une entreprise utilisant Venmo, vous devrez payer des frais de 3% quelle que soit la valeur totale. de la transaction est. C’est l’un des principaux moyens par lesquels Venmo gagne de l’argent avec ses clients, car l’application ne facture actuellement pas d’intérêts sur les fonds.
Le modèle commercial de Venmo est un service de transaction d’argent peer-to-peer qui permet aux utilisateurs de relier leurs méthodes de paiement et de partager des transactions au sein de leur réseau. Pour les consommateurs réguliers ou les « utilisateurs finaux » (comme vous et vos amis), Venmo ne facture que 3% de frais si vous utilisez une carte de crédit pour vos transactions.
De plus, en tant que l’un des principaux aspects générateurs de revenus du modèle commercial de Venmo, l’application facture aux entreprises des frais de 2,9% lorsque les consommateurs utilisent l’application pour payer. Ou, en d’autres termes, les entreprises doivent payer des frais de 2,9% chaque fois qu’un client utilise l’API Venmo pour les payer.
Pourtant, Venmo ne représente actuellement pas une grande partie des revenus de la société mère PayPal – en fait, Venmo n’investit pas les fonds « Venmo Balance » de l’utilisateur. Mais les contributions de Venmo pourraient changer.
Selon The Atlantic l’année dernière, le plan de Venmo pour l’année à venir est d’augmenter l’utilisation de Venmo pour les transactions entre les clients et les entreprises. En fait, l’année dernière, Venmo a annoncé des partenariats avec une variété d’applications comprenant des entreprises de livraison de nourriture comme Munchery et des chaînes de restauration rapide comme White Castle.
De plus, en juillet de cette année, Venmo a annoncé son partenariat avec Uber qui permettra aux utilisateurs de l’application de payer pour Uber et UberEats avec Venmo, selon Business Wire. Ce partenariat, ainsi que d’autres comme celui-ci, pourrait aider Venmo à générer plus de revenus grâce à ses frais de transaction commerciale de 2,9%.
Venmo est-il sûr?
Avec autant d’argent qui change de mains sur l’application, Venmo est-il vraiment sûr?
Eh bien, en partie, sa sécurité a été remise en question étant donné qu’il s’agit d’un service de transfert d’argent basé sur Internet. En fait, en 2016, Venmo a été confronté à des réactions négatives en raison de violations de la sécurité des utilisateurs. La Federal Trade Commission (FTC) a même enquêté sur les plaintes concernant les politiques de confidentialité de l’entreprise lors du traitement des transactions.
« Les consommateurs ont subi un préjudice réel lorsque Venmo n’a pas tenu les promesses qu’il avait faites aux utilisateurs concernant la disponibilité de leur argent », a déclaré Maureen K. Ohlhausen, présidente par intérim de la FTC. « Le service de paiement a également induit les consommateurs en erreur sur la manière de garder leurs informations de transaction privées. Cette affaire envoie un message fort selon lequel les institutions financières comme Venmo doivent se concentrer sur la confidentialité et la sécurité dès le premier jour. »
PayPal a finalement réglé les frais de la FTC après avoir violé la loi Gramm-Leach-Bliley, selon la FTC.
Cependant, selon leur site, Venmo utilise une sécurité et un cryptage de niveau bancaire pour assurer la sécurité des comptes de leurs clients. De plus, Venmo permet aux utilisateurs de créer un code PIN pour les transactions mobiles afin d’améliorer encore la sécurité.
Et Venmo n’approuvera toujours pas les utilisateurs inconnus pour envoyer ou recevoir de l’argent, mais ne pourra être tenu responsable des paiements effectués à la mauvaise personne.
Arnaques Venmo
Mais y a-t-il des escroqueries Venmo à connaître?
Les escroqueries Venmo les plus courantes impliquent des escrocs exploitant le manque de connaissances d’un utilisateur sur le moment des paiements. Par exemple, les transactions Venmo typiques peuvent sembler avoir été effectuées instantanément, mais le traitement prend quelques jours avant de recevoir réellement les fonds – ce qui conduit les utilisateurs à abandonner des marchandises avant de recevoir le paiement dans leur banque.
Ce type d’arnaque se produit souvent sur Craigslist, où un faux acheteur vous contactera à propos de vos produits et vous demandera d’utiliser Venmo comme moyen de paiement. Bien que l’utilisation de Venmo pour des paiements normaux au sein de votre cercle ou réseau (c’est-à-dire des personnes que vous connaissez ou avec lesquelles vous interagissez régulièrement) est généralement sûre, méfiez-vous de l’utilisation de Venmo comme système de paiement pour des choses comme les publicités en ligne.
Et, en savoir plus sur les escroqueries Craiglist et comment les éviter.
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