Koa aide les consommateurs africains à faire de meilleurs mouvements d’argent – ​​TechCrunch

Alors que Delila Kidanu a grandi à Nairobi, au Kenya, la plate-forme d’argent mobile M-Pesa était la plate-forme fintech de référence pour elle et la plupart des Kenyans.

Le produit appartenant à Safaricom offre un accès de base aux services financiers tels que l’envoi et la réception d’argent et l’achat de temps d’antenne. Pourtant, certains Kenyans manquent encore d’autres services financiers numériques, de l’épargne aux investissements.

L’année dernière, les habitants du pays ont économisé jusqu’à 13 milliards de dollars, et plus de 70 % d’entre eux ont utilisé des groupes d’épargne informels et des coopératives pour le faire.

Sur la base de son expérience, Kidanu s’est associée à Alexis Roman et Bubunyo Nyavor l’année dernière pour lancer Koa afin d’aider les Kenyans à économiser et à mieux investir leur argent.. Elle est la COO de l’entreprise, tandis que Roman et Nyavor agissent en tant que PDG et CTO, respectivement.

Koa est l’une des 20 entreprises en compétition pour 100 000 $ et la Disrupt Cup dans le cadre du concours TechCrunch Disrupt Startup Battlefield de cette semaine.

Dans une interview avec TechCrunch, Roman a déclaré que lorsque l’équipe a commencé une étude de marché pour comprendre comment les Kenyans ont économisé, ils ont été intrigués découvrir que de nombreuses personnes étaient insatisfaits avec les options d’épargne traditionnelles actuelles.

En plus d’être des modèles hors ligne, l’épargne auprès des banques de microfinance, des coopératives et des groupes d’épargne informels a des processus manuels, coûteux et opaques.

« C’était choquant que lorsque nous avons parlé aux gens et qu’ils nous ont raconté leur expérience dans leurs coopératives et leurs groupes d’épargne, nous nous sommes demandé pourquoi il n’y avait pas de meilleures alternatives », a déclaré Roman.. « Les gens utilisent souvent l’accès comme mot-clé pour décrire le problème derrière la façon dont les services financiers sont utilisés. Mais pour nous, nous pensons l’accès n’est pas le problème ; c’est à quel point il est facile ou efficace d’accéder au service. C’est ce constat évident qui nous a poussé à lancer Koa.

Numériquement, certaines banques proposent des produits d’épargne aux Kenyans. Mais Koa voit toujours une opportunité car les banques sont généralement une destination d’épargne moins populaire pour un Kenyan moyen, comme en témoignent les statistiques susmentionnées..

Les fondateurs pensent que ce sera différent avec Koa. Son premier produit est une application d’épargne qui permet aux consommateurs de déposer, d’économiser et de gagner des intérêts sur leur argent. Lorsque les utilisateurs se connectent à l’application, ils peuvent commencer à créer des objectifs d’épargne dans différentes poches, une réplique de ce qui existe hors ligne – où les utilisateurs le feraient normalement épargner dans différents groupes d’épargne informels pour diverses raisons.

Mais malgré cette énorme opportunité, Koa a dû se battre avec deux défis.

Crédits image : Koa

Tout d’abord, l’infrastructure, qui est une nécessité pour l’entreprise afin qu’elle puisse recevoir des dépôts. Au Kenya, une start-up fintech devrait généralement en partenariat avec une institution financière. Mais la collaboration entre les banques et la fintech au Kenya est assez exaspérante et est même en retard par rapport à Le Nigeria, un pays aux prises avec ses propres défis réglementaires.

Le deuxième problème rencontré par Koa était la confiance, un domaine dans lequel les groupes d’épargne informels et les coopératives ont excellé en s’appuyant sur le bouche à oreille.

Cela dit, Koa a été en mesure de surmonter les deux défis. Après avoir obtenu certains partenariats et engagé les organismes de réglementation nécessaires pour accepter les dépôts, Koa permet aux Kenyans d’effectuer facilement des dépôts sans les obliger à passer par le long processus traditionnel de KYC..

Depuis le lancement de la version bêta en avril 2021, la société a intégré environ 5 000 clients qui utilisent son produit d’épargne. Mais Wvec les économies étant le fruit le plus facile pour les applications fintech, Roman dit que le plan pour Koa est d’offrir plus de produits sur toute la ligne.

D’une part, Roman voit une promesse dans l’offre d’outils intégrés de financement et de banque en tant que service qui permettrait à d’autres startups de lancer des produits fintech à un rythme plus rapide. Et étant donné le point d’entrée de Koa avec des économies, Roman pense que l’entreprise est en équilibre pour construire les rails des services financiers numériques dans le pays.

À terme, le plan est de devenir une plate-forme bancaire numérique offrant d’autres services tels que des prêts et des investissements..

« Alors que nous proposons des applications d’épargne directe aux consommateurs, nous pouvons ensuite nous tourner vers d’autres entreprises pour les aider à proposer des produits d’épargne ou d’autres produits financiers à leurs clients.. Ils n’auraient pas à traverser toutes les luttes et tous les fardeaux à travers des cerceaux réglementaires si nous pouvons les aider à y parvenir », a-t-il déclaré. « À long terme, nous voulons devenir une institution financière numérique. »

En plus des économies, Koa fournit également du contenu financier et éducatif aux utilisateurs pour les aider à s’engager. Les utilisateurs de la plate-forme ont maintenant économisé plus de 40 000 $ et Roman dit que l’entreprise se dirige vers une croissance à deux chiffres semaine après semaine à la fois utilisateurs et dépôts. Koa a également récemment levé un investissement de pré-amorçage non divulgué auprès d’investisseurs providentiels en Afrique, en Europe et aux États-Unis.

Avant de commencer Koa, Roman précédemment stratégie dirigée chez Helium Health, l’une des startups africaines des technologies de la santé les mieux financées. Kidanu a travaillé avec MEST Africa, un incubateur et accélérateur panafricain, ainsi qu’un chef d’entreprise. Nyavor, d’autre part, est un fondateur en série et a dirigé des équipes d’ingénierie dans diverses entreprises technologiques africaines..

«Je suis optimiste dans notre équipe. Je suis vraiment enthousiaste à l’idée de travailler avec ces personnes qui sont toutes très axées sur les clients et sur la façon dont nous pouvons leur offrir la meilleure expérience. je pense c’est un différenciateur pour nous sur le marché », a déclaré le PDG.