[ad_1]
AleksandarNakic | E + | Getty Images
L’année est presque terminée. Pourtant, vous avez encore le temps de prendre des mesures financières et de préparer le terrain pour un nouveau départ en 2021.
Bien qu’il y ait des économies d’impôt opportunes à envisager, c’est aussi le bon moment pour évaluer votre budget et d’autres questions financières.
« En tant qu’êtres humains, nous avons tendance à vouloir conclure les choses dans un joli petit arc à la fin de l’année pour bien démarrer la nouvelle année », a déclaré le planificateur financier certifié Douglas Boneparth, président de la société basée à New York. Bone Fide Wealth et membre du CNBC Financial Advisor Council.
Voici huit stratégies qui peuvent améliorer vos perspectives financières avant de dire «Bonne année».
1. Préparez le redémarrage des factures
Cette année ne ressemblait à aucune autre.
Vous avez peut-être perdu votre emploi ou vu vos revenus diminuer. Vous pouvez également avoir obtenu des pauses grâce à la loi CARES, comme l’abstention de prêt étudiant ou un retrait sans pénalité de votre compte de retraite 401 (k) ou individuel.
Cependant, vous devrez bientôt recommencer à rembourser votre dette étudiante. L’allégement n’a pas été repris dans le dernier projet de loi de relance et expire le 31 janvier.
« Si vous avez dépensé cet argent qui servait auparavant à vos prêts étudiants, vous allez devoir vous en occuper », a déclaré CFP Lazetta Rainey Braxton, cofondatrice et co-PDG de Advisory. cabinet 2050 Wealth Partners.
En savoir plus sur Invest in You:
Les mesures fiscales de fin d’année ne sont pas réservées aux riches. Comment réduire votre facture
15 carrières les plus en vogue pour les pigistes en 2021
Faites ces changements avec votre plan de retraite avant la fin de l’année
«Si vous avez économisé cet argent, tant mieux pour vous», a-t-elle ajouté. « Vous avez profité de ce soulagement, puis vous reprendrez en février. »
Ceux qui ont retiré de l’argent de leur régime de retraite ont trois ans pour le rembourser sans devoir payer d’impôt, s’ils le souhaitent. Ils peuvent également le considérer comme un retrait et disposer de trois ans pour payer des impôts.
Si vous prévoyez de le rembourser, vous devrez l’ajouter à votre budget. Si ce n’est pas le cas, prévoyez de payer un tiers des impôts sur celui-ci au moment des impôts.
2. Réfléchissez à vos dépenses
Les dépenses constituent une autre partie importante de votre budget. Regardez où vous avez dépensé votre argent l’année dernière – et où vous ne l’avez pas fait.
« En raison de la pandémie, nous n’avons pas été en mesure de voyager autant et de manger autant », a déclaré Braxton, également membre du CNBC Financial Advisor Council.
« C’est le bon moment pour réfléchir à l’année pour voir comment, en fait, vous avez pu économiser de l’argent parce que vous n’étiez pas en mesure de faire ces choses. »
Réfléchissez à la façon dont vous pouvez reporter certaines de ces réductions de dépenses au fur et à mesure que l’économie redémarre.
« C’est un bon bouton de réinitialisation pour vous assurer que vous êtes discipliné et intentionnel avec la façon dont vous voulez vivre votre style de vie et rester dans ce cadre. »
3. Minimisez vos impôts
Si vous encaissez des placements qui vous ont rapporté de l’argent cette année, vous finirez par payer des impôts sur ces gains. Pour minimiser l’impact, vous pouvez également envisager de vendre des actifs qui ont perdu de la valeur.
C’est ce qu’on appelle la récolte des pertes fiscales. En vendant des actifs à perte, cela compensera certains des gains que vous avez réalisés et devrait réduire le montant des impôts que vous devrez payer.
Avec une année forte, bien que volatile, du marché boursier, il peut être difficile de trouver des investissements à vendre à perte, a déclaré Boneparth.
Cependant, vous avez jusqu’au 31 décembre pour compenser les gains que vous avez réalisés en vendant des placements, ainsi que jusqu’à 3 000 $ en revenus autres que des placements.
4. Faire un don à une œuvre de bienfaisance
Constantine Johnny | Moment | Getty Images
C’est la saison des dons de bienfaisance – et cette année, encore plus, avec tant de gens en difficulté.
« Dans une année 2020 vraiment difficile … il y aura beaucoup plus de personnes qui auront besoin d’aide », a déclaré Boneparth.
En plus de répandre de la bonne volonté, vous pouvez également obtenir un allégement fiscal, même si vous ne détaillez pas vos impôts. La Loi CARES permet à ceux qui bénéficient de la déduction standard de réclamer jusqu’à 300 $ en déductions pour dons de bienfaisance.
5. Peaufinez votre CV
Le taux de chômage étant toujours élevé et la direction de l’économie incertaine, assurez-vous que votre CV et vos profils professionnels en ligne sur des sites comme LinkedIn sont à jour.
«Vous devez rester au top de votre profession, de votre métier, afin de pouvoir obtenir un salaire à la mesure de vos expériences», a déclaré Braxton.
Positionnez-vous comme quelqu’un qui est compétent et digne d’être payé au taux du marché. C’est encore plus important avec l’écart de revenu et de richesse qui a vraiment opprimé les communautés marginalisées, a-t-elle déclaré.
« Pour la plupart des gens, leur plus grand atout est eux-mêmes », a ajouté Braxton. « Le revenu que vous pouvez générer en fonction de vos talents, il sera si important de maintenir votre style de vie et d’être également préparé pour l’avenir. »
6.Faites un plan successoral
Le moment est venu de vérifier qui recevra vos prestations après votre décès.
Cela signifie examiner tous vos plans de retraite et votre assurance-vie pour vous assurer que les bénéficiaires sont à jour et corrects.
Ayez également vos documents de planification successorale en place. Cela comprend à la fois une procuration médicale et financière, un testament de vie et un testament de dernière minute.
« Ce sont des conversations difficiles à avoir, mais elles doivent être tenues parce que personne n’aurait imaginé une pandémie de cette ampleur, le nombre de morts qui se sont produites, aussi rapidement que cela s’est produit », a déclaré Braxton.
« La planification exige donc que nous soyons responsables de ce que la vie peut nous apporter et que nous soyons préparés en conséquence. »
7. Créer un fonds d’urgence
S’il vous reste de l’argent après avoir payé les factures, créez un fonds d’urgence.
En règle générale, les experts suggèrent d’avoir de trois à six mois de frais de subsistance.
« [Plan] maintenant afin que vous puissiez être préparé et profiter de la vie qui vous attend », a déclaré Braxton.
8. Soyez réaliste
[ad_2]
