Pour éviter une frénésie de dépenses post-pandémique, ne prenez pas de décisions financières dans un état d’esprit « chaud »

Alors que le temps se réchauffe, que le nombre de cas diminue dans la plupart des régions et que les provinces publient leurs plans de réouverture, les Canadiens sont impatients de se libérer et de s’amuser.

La pandémie a fait des ravages sur la santé mentale à travers le pays, nous pourrions donc tous nous amuser. Nous devons juste faire attention à ne pas trop dépenser, et quelques stratégies peuvent nous aider à nous amuser sans ruiner nos finances.

Comme le mercure monte

Les spécialistes du comportement distinguent les « états chauds » et les « états froids ». Vous les reconnaîtrez à la façon dont ils se sentent de l’intérieur. Lorsque votre patron vous envoie une demande par e-mail irritante et que vous la recevez immédiatement, la façon dont vous vous sentez et la façon dont vous voulez répondre est caractéristique d’un état chaud. C’est émotif, chargé de frustration; vous ne pensez pas beaucoup aux conséquences à long terme de votre réponse.

Mais si cet e-mail se perd et que vous ne le retrouvez que deux semaines plus tard, la réaction là-bas est beaucoup plus susceptible d’être un état de froid. Le feu de l’action est passé, à la fois pour la demande et pour votre frustration. Vous gardez votre sang-froid, décidez si vous devez faire quelque chose en réponse avant de supprimer le message. Vous continuez votre journée.

Après avoir été refoulés pendant si longtemps, et avec le déconfinement à l’horizon, nous allons nous retrouver dans des états chauds assez intenses. Nous n’avons pas tendance à faire de bons choix financiers dans des moments comme ça. Mais il y a de l’espoir, et quelques mesures faciles que nous pouvons prendre pour nous faciliter la tâche.

Gérer votre argent sonnant et trébuchant

Les bonnes décisions sont difficiles à prendre dans le feu de l’action, et la meilleure chose à faire est de décider à l’avance, lorsque vous êtes encore dans un état de froid. Ensuite, utilisez un dispositif de pré-engagement pour vous aider à tenir vos décisions lorsque les choses se corsent. Qu’est-ce que cela signifie concrètement ?

Tout d’abord, décidez d’un budget « fête du déconfinement ». Asseyez-vous, examinez vos finances et déterminez ce que vous pouvez réellement vous permettre de dépenser pour vous réunir avec des amis, sortir, organiser un barbecue, voyager (dans la mesure du possible) et d’autres activités que vous faire pour se reconnecter avec le monde extérieur. Si vous êtes en couple, c’est une excellente conversation à avoir avec votre partenaire, pour vous assurer que vous êtes sur la même longueur d’onde.

Deuxièmement, une fois que vous avez pris votre décision, vous devez mettre un peu de friction entre vous et les dépenses excessives. Ce n’est pas une bonne stratégie de simplement vous promettre que vous aurez le nombre en tête et que vous garderez un compte courant de ce qu’il vous reste.

Vous pouvez vous rendre plus difficile les dépenses excessives en mettant une véritable barrière entre vous et plus d’argent. Par exemple, si vous allez dépenser 250 $, sortez de l’argent au guichet automatique, mettez-le dans une enveloppe portant la mention « Bye Bye COVID », puis l’argent de la célébration ne peut sortir que de cette enveloppe.

Il sera plus facile de savoir combien il vous reste, et si vous voulez le reconstituer, vous devrez retourner à la banque – ce qui, espérons-le, vous laisse un peu de temps pour prendre quelques respirations et réfléchir à si dépenser plus en vaut vraiment la peine.

Si vous préférez le numérique, procurez-vous une carte de crédit prépayée avec votre argent de fête et laissez vos autres cartes à la maison lorsque vous sortez. Vous craignez de ne pas pouvoir payer avec votre téléphone ? Désactivez le service pendant un moment.

Troisièmement, profitez de votre célébration. La seule chose pire que de dépenser de l’argent que nous n’avons pas, c’est de dépenser de l’argent que nous n’avons pas et nous sentons tellement coupables que nous n’apprécions même pas ce pour quoi nous l’avons dépensé. Si vous avez fixé un budget que vous pouvez vraiment vous permettre, vous devriez vous consacrer de tout cœur à profiter de votre célébration.

En fin de compte, se sentir bien, renouer avec ses proches, s’amuser et améliorer sa santé mentale, voilà ce dont il s’agit. C’est à ça que sert cet argent. (Les plus philosophes pourraient nous rappeler que vivre une si belle vie est la seul chose pour laquelle la richesse est toujours.)

Il y a aussi une raison financière à cela. Si vous dépensez une fois et n’obtenez pas l’avantage que vous recherchez, vous êtes plus susceptible de dépenser à nouveau. Si vous ne pouviez pas vous le permettre la première fois, la deuxième fois, cela ne fait que vous coûter encore plus cher.

Échauffement

Les beaux jours sont à venir, et pour la première fois depuis longtemps, nous voyons de réelles raisons de se réjouir à l’horizon. Il existe des stratégies simples que nous pouvons utiliser pour nous aider à profiter de cette célébration sans nous ruiner. Et être sûr de ne pas casser votre tirelire peut vous aider à profiter encore plus de la célébration.

Brooke Struck est la directrice de recherche de Le laboratoire de décision, une firme de recherche comportementale et de consultation située à Montréal. Le Dr Struck dirige la pratique des finances personnelles de TDL.