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L’argent est un outil qui peut vous aider à atteindre vos objectifs. Il peut apporter confort et stabilité à votre famille, faciliter la planification de l’avenir et vous permettre d’économiser vers des étapes importantes. Mais pour atteindre ces objectifs, vous devez savoir comment faire travailler votre argent pour vous.
Que signifie faire travailler votre argent pour vous?
Faire travailler votre argent pour vous signifie prendre le contrôle de vos finances, puis utiliser ce contrôle pour améliorer en permanence votre stabilité et votre sécurité financières.
Vous pourrez éventuellement gagner en indépendance financière ou créer de la richesse en investissant. Mais aucune de ces choses ne peut se produire sans d’abord comprendre où va votre argent et apprendre de meilleures façons de l’utiliser.
Apprenez à budgéter
Un budget est un outil essentiel pour changer la façon dont vous gérez votre argent.
Lorsque vous établissez un budget, vous comprenez d’où vient votre argent et déterminez où vous le dépensez. Vous faites votre argent faire ce que vous voulez, plutôt que de dépenser sans plan.
L’objectif de la budgétisation est de toujours dépenser moins que ce que vous gagnez.
Lorsque vous créez un budget, vous affectez chaque dollar que vous gagnez à une catégorie de dépenses. Vous pouvez utiliser un budget pour:
- Réduisez vos dépenses
- Comprenez où va votre argent
- Identifier les mauvaises habitudes financières
- Rembourser la dette
- Évitez de créer de nouvelles dettes
- Prioriser les dépenses sur des choses qui sont importantes pour vous
- Économisez pour l’avenirLaLa
La budgétisation n’est pas une action ponctuelle. Ce devrait être quelque chose dans lequel vous vous engagez activement chaque jour. Vous devrez peut-être ajuster votre budget d’un mois à l’autre pour tenir compte des dépenses importantes ou de vos propres habitudes de dépenses.
Lorsque vous savez quel revenu vous avez, vous pouvez décider où le mettre. Lorsque vous réfléchissez à l’endroit où vous le dépensez, vous contrôlez votre argent. C’est la première étape pour le faire fonctionner comme vous le souhaitez, plutôt que de vous sentir contrôlé par vos finances.
Ne plus avoir de dettes
Lorsque vous êtes endetté, vous payez plus que le coût de l’achat initial. Vous devez également effectuer des paiements d’intérêts qui peuvent réduire considérablement vos revenus.
La dette signifie que votre argent ne fonctionne pas pour vous, il sert à payer cet intérêt. Cela crée un fardeau financier et limite les choix que vous pouvez faire.
Le remboursement de la dette, en revanche, vous permet de prendre cet argent et de le rediriger vers les choses qui sont importantes pour vous. Vous pouvez le consacrer à d’autres objectifs financiers, comme épargner pour les études, créer un fonds de retraite, voyager ou améliorer votre situation de vie. Vous pouvez démarrer une entreprise. Vous pouvez commencer à l’investir, ce qui vous permet de développer votre patrimoine et de créer plus de stabilité financière et d’indépendance.
Si vous avez beaucoup de dettes et que vous vous sentez dépassé, vous pouvez utiliser la méthode boule de neige pour contrôler le processus de remboursement de la dette.
- Ne payez que le paiement minimum sur toutes vos dettes sauf la plus petite.
- Mettez tout l’argent supplémentaire dont vous disposez pour rembourser la plus petite dette.
- Une fois payé, passez au plus petit suivant.
Au fur et à mesure que vous remboursez vos petites dettes, vous aurez plus d’argent disponible pour rembourser vos dettes plus importantes. Cet élan vous aide à concentrer vos efforts et à vous sortir de votre dette plus rapidement.LaLa
Créer un fonds d’urgence
Les surprises font peur quand vous n’avez pas le contrôle de vos finances. Une réparation de voiture inattendue, une procédure médicale, une perte d’emploi ou toute autre urgence financière peuvent rapidement vous envoyer une spirale de dettes nouvelles ou plus, annulant tout progrès que vous avez accompli vers la prise de contrôle de votre argent.
Créer un fonds d’urgence est une autre façon de faire travailler votre argent car cela signifie que vous avez prévu des surprises. Si une urgence survient, vous pouvez mettre l’argent dans votre caisse pour travailler et reprendre le contrôle de la situation.
La constitution d’un fonds d’urgence peut prendre du temps. Idéalement, vous devriez économiser l’équivalent de trois à six mois de revenus. Mais chaque petit morceau que vous pouvez mettre de côté vous aidera. Si vous êtes toujours en train de rembourser votre dette ou si vous n’avez pas beaucoup de marge de manœuvre dans votre budget, mettez de côté tout ce que vous pouvez dans une catégorie «dépenses surprises» de votre budget. À la fin du mois, transférez tout ce qui se trouve dans cette catégorie vers un compte d’épargne distinct.
Mettez votre épargne d’urgence dans un compte d’épargne à haut rendement, qui rapportera plus d’intérêt qu’un compte d’épargne ou de vérification ordinaire. Cela signifie que l’argent que vous économisez fera de l’argent pendant qu’il se trouve sur votre compte bancaire. Si votre banque n’offre pas de comptes à haut rendement ou si vous vivez dans une zone rurale sans banque, recherchez des options bancaires en ligne pour ouvrir un compte.
Une fois que vous êtes hors de la dette ou que vous avez plus d’argent sans argent dans votre budget, vous pouvez mettre en place des contributions récurrentes plus importantes pour augmenter votre fonds d’urgence encore plus rapidement.LaLa
Économisez et investissez votre argent
Une fois que vous avez libéré tout cet argent supplémentaire du remboursement de votre dette, vous pouvez mettre votre argent au travail grâce à des économies et des investissements. Ce que vous économisez dépendra de votre âge, de votre style de vie et de vos objectifs.
En plus d’un fonds d’urgence, vous aurez également besoin de comptes de retraite. Vous devez également déterminer si vous avez besoin:
- Épargne-études, pour vous ou vos enfants
- Économies de voyage
- Un fonds d’acompte pour une maison
- Économies pour démarrer une entreprise
- Un fonds automobile, pour des réparations ou un véhicule neuf
- Fonds parascolaire pour les personnes à charge
- Économies sur les soins de longue durée, pour vous-même ou les personnes à charge
En créant des fonds d’épargne désignés, vous pouvez suivre vos progrès vers des objectifs spécifiques. Vous pouvez également placer ces économies dans un compte à intérêt élevé, un compte du marché monétaire ou un CD (certificat de dépôt) afin de gagner des intérêts sur votre argent.
Rappelez-vous, lorsque vous Payer intérêt, vous perdez de l’argent. Mais quand tu gagner intérêt, votre argent fait plus d’argent tout seul.
Si vous n’aurez pas besoin de votre épargne avant plusieurs années ou décennies, l’un des meilleurs moyens de rentabiliser votre argent est d’investir.
Lorsque vous investissez votre argent dans des investissements, il croît tout seul grâce aux intérêts ou à la valeur accrue de la chose dans laquelle vous avez investi. Certains investissements versent également des dividendes, que vous pouvez soit utiliser comme revenu supplémentaire, soit réinvestir pour aider votre portefeuille à croître.
L’investissement est une stratégie à long terme pour créer de la richesse. Les investisseurs les plus performants investissent tôt, puis permettent à leur argent de croître pendant des années ou des décennies avant de l’utiliser comme revenu. L’achat et la vente constants d’investissements sont susceptibles de rapporter moins d’argent qu’une stratégie d’achat et de conservation à long terme.
Lorsque vous commencez à investir, il est important de diversifier votre portefeuille. Avoir tout votre argent dans un seul type d’investissement augmente votre risque. Si cet investissement unique échoue, tout votre argent pourrait disparaître. Au lieu de cela, répartissez ce risque en investissant dans une combinaison de:
De nombreux fonds communs de placement ou sociétés de courtage ont un montant minimum pour les nouveaux investisseurs. Vous devrez peut-être économiser ce montant minimum avant de commencer à investir. En attendant, vous pouvez commencer petit avec des applications d’investissement qui vous permettent d’acheter des fractions d’actions en investissant des montants aussi petits que 1 $ à la fois.
Peu importe comment vous épargnez ou investissez, fixez-vous un ensemble d’objectifs précis. Sachez vers quoi vous travaillez, comme payer les études de votre enfant, acheter une maison ou prendre une retraite anticipée. Cela vous aidera à concentrer vos dépenses et à vous motiver, ainsi qu’à vous aider à décider quels types d’investissement vous conviennent le mieux.
Le solde ne fournit pas de services et de conseils fiscaux, d’investissement ou financiers. Les informations sont présentées sans tenir compte des objectifs d’investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d’un investisseur spécifique et peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. Investir comporte des risques, y compris la perte éventuelle de capital.
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