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L’investissement n’est pas seulement pour les super-riches et les costumes de Wall Street. En fait, investir en bourse est l’un des moyens les plus courants pour les Américains moyens de devenir millionnaires.
Apprendre à investir pour la première fois peut sembler intimidant, mais ce n’est pas aussi effrayant qu’on pourrait le penser.
Suis-je prêt à commencer à investir ?
Avant de commencer à investir, il est important que le reste de votre situation financière soit en ordre. Vous devriez:
- Soyez à l’aise avec votre budget – combien vous gagnez, dépensez et économisez chaque mois.
- Gardez le contrôle de votre dette – sans solde de cartes de crédit à intérêt élevé et planifiez le remboursement des prêts étudiants et autres dettes.
- Ayez des objectifs clairs définissant ce que vous voulez que votre argent vous permette de faire à l’avenir.
Vous n’avez pas besoin d’attendre d’être libéré de vos dettes pour commencer à investir (en fait, vous ne devriez pas attendre aussi longtemps !) les sept étapes de la stabilité financière avant de revenir à ce guide.
Pourquoi devriez-vous investir
Investir est essentiel si vous voulez que votre épargne s’accroisse au fil du temps. Bien que garder de l’argent sur un compte d’épargne semble sûr, les intérêts que vous gagnerez ne suffiront pas à faire face à l’inflation pendant de nombreuses décennies.
Bien qu’il soit plus risqué à court terme, à long terme, le marché boursier offre des rendements composés qui non seulement suivent l’inflation, mais la dépassent.
Lire la suite: Pourquoi le marché boursier est vraiment le meilleur endroit pour faire fructifier votre argent
Prenez une minute pour découvrir comment fonctionne la croissance composée dans notre guide. Cela vous aidera à comprendre rapidement pourquoi vous doit commencez à investir dès aujourd’hui.
Supposons que vous ayez un petit héritage et que vous décidiez de l’investir – si vous mettez 5 000 $ dans un compte avec un taux d’intérêt de 7% et cotisez 200 $ supplémentaires par mois, après 30 ans, vous aurez un peu plus de 284 000 $.
Quelles sont vos options d’investissement?
Fonds communs de placement
Les fonds communs de placement sont similaires aux ETF; les deux regroupent des dizaines ou des centaines de titres individuels en un seul investissement. Les fonds communs de placement diffèrent des FNB par la façon dont ils sont évalués et vendus. Les ETF fonctionnent comme des actions individuelles. Lorsque le marché est ouvert, leurs prix changent en temps réel et vous pouvez les échanger aussi souvent que vous le souhaitez. Les fonds communs de placement sont évalués une seule fois par jour et il peut y avoir des limites à la fréquence à laquelle vous pouvez les négocier. Les investisseurs avertis auront des raisons de préférer l’un à l’autre mais, en général, les ETF sont plus faciles à négocier pour les nouveaux investisseurs.
Lire la suite: Comment investir dans des fonds communs de placement – et pourquoi vous pourriez vouloir le faire
Obligations
L’achat d’obligations individuelles est une stratégie d’investissement avancée. Vous pouvez ajouter des obligations à votre portefeuille avec un fonds indiciel obligataire (soit un ETF ou un fonds commun de placement). Si vous investissez dans un robo-advisor ou un fonds diversifié, cela inclura une exposition aux obligations en fonction des objectifs et du profil de risque du produit.
Lire la suite: Comment fonctionne une obligation ? Un guide simple (et informatif)
Investir dans l’immobilier
L’immobilier peut aussi être un excellent investissement. Pour être clair, vous ne devriez pas considérer votre résidence principale comme un investissement. Les investissements immobiliers se réfèrent aux appartements ou aux immeubles commerciaux que vous possédez puis louez. Bien que la plupart des biens immobiliers s’apprécient au fil des années et des décennies, le pouvoir de l’investissement immobilier réside dans les flux de trésorerie des locataires.
Si vous pouvez facturer plus de loyer que ce que vous payez en hypothèque, en impôts et en entretien, posséder un bien immobilier peut créer un revenu que vous pouvez mettre dans votre poche ou réinvestir.
Apprendre à investir dans l’immobilier est un sujet beaucoup plus vaste que nous pouvons aborder ici, mais il existe des moyens de démarrer rapidement avec un budget modeste. Collecte de fonds et Toit sont deux plateformes d’investissement immobilier qui mobilisent des opportunités d’investissement. Vous pouvez investir aussi peu que 5 000 $ aux côtés d’autres investisseurs et partager les bénéfices provenant de grands appartements à logements multiples ou d’immeubles de bureaux.
Ces investissements ne sont pas sans risque et les frais des entreprises grugent les rendements. Mais ils peuvent être intéressants si vous souhaitez ajouter une exposition immobilière à votre portefeuille sans assumer vous-même le travail et les dépenses liés à l’achat et à la gestion de propriétés.
Lire la suite: Avez-vous ce qu’il faut pour être propriétaire?
Investissements avancés
Et si vous vouliez parier sur les actions d’une entreprise que vous aimez ? Ou essayez de monter le dernier stock de mèmes /r/wallstreetbets vers la lune ?
Lire la suite: Qu’est-ce que r/wallstreetbets et devriez-vous suivre leurs conseils d’investissement ?
Au cours des dernières années, les courtiers en valeurs mobilières ont éliminé les frais de négociation et ont facilité l’achat de fractions d’actions. Dans le passé, si une action coûtait 500 $ par action, vous deviez avoir 500 $ pour acheter une action. Une commission de 5 $ peut également vous être facturée à chaque fois que vous achetez ou vendez des actions.
Aujourd’hui, vous pouvez investir aussi peu que quelques dollars dans n’importe quelle action sans payer de commission. Si vous avez 50 $, vous pouvez acheter un dixième d’une action de 500 $.
La recherche montre que la meilleure façon d’investir est d’acheter des fonds indiciels et de les conserver pendant des décennies. Cette stratégie bat même les traders de Wall Street les plus intelligents presque à chaque fois. C’est aussi douloureusement ennuyeux.
C’est ainsi que je vous suggère d’investir la plupart de votre argent. Mais c’est bien de mettre de côté 5% ou 10% de votre argent pour « jouer » en effectuant des transactions plus fréquentes. Je le fais moi-même. Il vous permet de vous amuser et d’apprendre en faisant des métiers plus fréquents sans mettre en péril votre patrimoine. La beauté de la diversification est que vous pouvez bénéficier de toutes les actions qui marchent bien, mais quelques actions perdantes ne vous feront pas faillite. Si vous choisissez vos propres actions et que vous vous trompez, il est tout à fait possible de perdre la majeure partie de votre argent durement gagné.
Où investir – les meilleures façons d’investir de l’argent
Les finances personnelles sont personnelles. La meilleure façon d’investir de l’argent pour vous sera différente de la meilleure façon d’investir de l’argent pour moi.
Certaines choses, cependant, sont universelles. Tout le monde devrait investir de l’argent pour la retraite auquel vous ne toucherez pas pendant de nombreuses décennies. Il peut être difficile de ressentir le besoin de planifier sa retraite lorsque vous avez 20 ou 30 ans. Mais nous devons prendre soin de notre futur moi et nous éparpiller suffisamment pour vivre une retraite confortable n’est pas une tâche facile. Plus tôt vous commencez à investir, plus ce sera facile.
Robot-conseillers
Si vous voulez garder les choses aussi simples que possible, regardez un robot-conseiller. Les robots-conseillers utilisent la technologie pour investir votre argent dans un portefeuille largement diversifié d’actions et d’obligations, adapté à vos objectifs et à votre tolérance au risque. Ouvrir un compte est aussi simple que de répondre à un quiz de 10 questions.
Lire la suite: Les meilleurs robots-conseillers
Contrairement aux conseillers financiers, les robots-conseillers sont peu coûteux et n’ont pas d’exigences de solde minimum.
L’inconvénient est que vous êtes limité à une poignée de stratégies d’investissement. Avec la plupart des robots-conseillers, vous ne pouvez pas personnaliser votre portefeuille au-delà de leurs portefeuilles recommandés. Vous ne pouvez pas non plus acheter des actions individuelles.
| Combien dois-je investir ? | Où dois-je investir ? |
|---|---|
| Débutant: J’ai moins de 500 $ à investir | Amélioration |
| Intermédiaire: J’ai plus de 500 $ à investir | Front de la richesse |
| Intermédiaire avancé: J’ai plus de 1 000 $ à investir | M1 Finance |
| Avancée: J’ai plus de 3 000 $ à investir | Conseiller numérique d’avant-garde |
Maisons de courtage
Si un robot-conseiller est comme un restaurant qui sert un menu de plats préparés, maisons de courtage sont comme des supermarchés d’investissement ; vous pouvez acheter tout ce que vous voulez, mais vous devez savoir cuisiner. Lorsque vous souhaitez acheter de nombreuses actions différentes ou que vous recherchez un investissement spécifique, c’est une bonne chose. Si vous ne savez pas ce que vous cherchez – ou si vous ne savez pas cuisiner – cela peut être accablant.
Avec une maison de courtage, vous pouvez concevoir votre propre portefeuille d’achat et de conservation avec quelques fonds négociés en bourse. Bien entendu, vous pouvez également négocier des actions individuelles aussi souvent que vous le souhaitez.
Courtages vs robo-advisors pour l’investissement d’achat et de conservation
Si vous voulez être un investisseur direct, pourquoi choisir une maison de courtage ?
Deux raisons : personnalisation et coût.
- Si vous vous sentez à l’aise de choisir des fonds indiciels, vous pouvez créer un portefeuille plus adapté à vos objectifs que celui que vous pouvez acheter auprès d’un robot-conseiller.
- Faire cela vous coûtera moins cher. Les fonds d’investissement (FNB et fonds communs de placement) facturent des frais annuels en pourcentage du montant que vous investissez. De bons fonds indiciels coûtent très peu – aussi peu que quelques centièmes de pour cent (par exemple, 0,05 % coûterait 50 $ par 10 000 $ investis). Mais les robots-conseillers facturent des frais annuels légèrement plus élevés en plus des frais du fonds. Par exemple, un robot-conseiller peut facturer 0,15 %, ou 150 $ par tranche de 10 000 $ investis, en plus des frais facturés par les fonds sous-jacents. L’achat de fonds directement auprès d’une maison de courtage peut éviter ce coût supplémentaire.
Il existe des dizaines de maisons de courtage parmi lesquelles choisir, y compris certaines applications qui sont peut-être mieux adapté pour les échanges fréquents. À moins que vous ne soyez un utilisateur expérimenté à la recherche de fonctionnalités spécifiques pour vous aider avec des stratégies de trading avancées, il est difficile de se tromper. Nous avons également compilé cette liste de maisons de courtage à considérer (y compris des liens vers les critiques de nos éditeurs).
| Courtage | Points forts |
|---|---|
| Publique | Investissement fractionnaire Pas de frais de commission ni de minimum de compte Communauté d’apprentissage d’autres investisseurs |
| Robin des Bois | Investissement sans commission Premier stock gratuit avec inscription Pas de solde de compte minimum Investissement fractionnaire |
| TD Ameritrade | Trading en ligne sans commission Pas d’investissement minimum Plateforme de trading active |
Investir pour sa retraite au travail
La façon la plus simple (et sans doute la meilleure) de commencer à investir est de inscrivez-vous au 401(k) de votre employeur ou un régime d’épargne-retraite similaire s’ils en offrent un.
Vous spécifiez combien d’argent investir, et votre employeur déduit le montant directement de votre chèque de paie. Ces comptes offrent des avantages fiscaux et, parfois, votre employeur peut égaler un pourcentage de vos investissements.
Vous aurez la possibilité de préciser comment vous souhaitez que cet argent soit investi, ce que je couvrirai dans une section ultérieure.
Sachez que l’argent que vous investissez dans un compte de retraite 401(k) ou similaire n’est pas censé être retiré avant votre retraite (après 59 ans et demi). Retirer de l’argent plus tôt peut nécessiter le paiement de l’impôt sur le revenu et une pénalité de retrait anticipé de 10 %.
Lire la suite: 6 conseils essentiels pour gérer votre 401 (k)
Investir seul pour sa retraite
Si vous ne travaillez pas chez un employeur qui offre un régime de retraite, vous pouvez tout de même profiter des incitatifs fiscaux à la retraite en investissant dans un compte individuel de retraite (IRA).
Comme les 401 (k), les IRA permettent à vos investissements de croître en franchise d’impôt, mais les fonds ne peuvent pas être retirés sans pénalité avant l’âge de 59 ans et demi. Vous pouvez ouvrir un IRA dans n’importe quelle maison de courtage, robo-advisor ou société de fonds communs de placement. La plupart des investisseurs peuvent investir jusqu’à 6 000 $ dans un IRA en 2021 (jusqu’à 7 000 $ si vous avez plus de 50 ans), mais l’admissibilité à l’IRA disparaît progressivement pour les contribuables à revenus élevés.
Si vous envisagez d’ouvrir un IRA, votre prochaine étape devrait être de en savoir plus sur la différence fiscale entre les IRA traditionnels et les IRA Roth.
Investir pour des objectifs à court terme
Tout le monde devrait investir pour sa retraite, mais vous aurez probablement aussi des objectifs financiers à court terme.
En général, n’investissez pas l’argent que vous souhaitez utiliser pour un objectif dans moins de cinq ans. Tout investissement comporte des risques. La bourse monte et descend comme des montagnes russes – parfois violemment – mais se lisse avec le temps. Plus vous restez investi longtemps, meilleure est votre probabilité de rendements solides.
Les comptes d’épargne sont l’un des meilleurs endroits pour conserver votre argent si vous en avez besoin bientôt. Vous pouvez facilement transférer cet argent sur un compte courant en cas d’urgence, et vous gagnerez un filet d’intérêt pendant que votre argent reste sur le compte.
Lire la suite: Comparatif des meilleurs comptes d’épargne à haut rendement
Investir pour des objectifs à long terme (en plus de la retraite)
Disons que vous avez des objectifs non liés à la retraite dans plus de 5 ans. Devriez-vous investir l’argent que vous économisez pour eux ?
Oui!
Au fil du temps, le coût de tout augmente lentement. Dans dix ans à peine, un dollar vous achètera moins qu’aujourd’hui. Dans 20 ans, un dollar vous achètera beaucoup moins. C’est l’inflation, et c’est presque aussi garanti que la mort et les impôts.
Les taux d’intérêt que les banques paient sur les comptes d’épargne sont presque toujours bien inférieurs au taux d’inflation moyen. Par exemple, disons que votre compte ne paie que 0,5 % d’intérêt ou moins, alors que l’inflation est de 2 % ou 3 %. Cela signifie que – en termes de valeur réelle – l’argent déposé sur un compte d’épargne perd entre 1,5% et 2,5% par an !
Afin de constituer un patrimoine, vous avez besoin que votre épargne croît à un rythme qui non seulement suit le rythme de l’inflation, mais la bat. À long terme, un portefeuille d’actions bien diversifié devrait fournir rendements annuels moyens entre 5% et 8% (plus si vous avez de la chance). Il y aura des années où les gains boursiers seront beaucoup plus élevés et des années où les actions perdront de l’argent et offriront un rendement négatif. Mais si vous supposez un rendement annuel moyen de 7 % et un taux d’inflation moyen de 2,5 %, la valeur réelle de votre argent augmentera de 4,5 % par an.
Ouvrir un compte d’investissement
L’ouverture d’un compte d’investissement ne prend souvent que quelques minutes et est assez similaire à l’ouverture d’un compte courant ou d’un compte d’épargne.
Il existe des dizaines de plates-formes parmi lesquelles choisir, dont certaines n’ont pas d’exigence minimale pour démarrer, ce qui les rend parfaites pour les jeunes investisseurs.
Vous aurez besoin des éléments suivants lors de la configuration de votre compte (les exigences exactes dépendront du compte que vous avez configuré) :
- Une idée de votre tolérance au risque.
- Objectifs de placement clairs.
- Numéro de sécurité sociale.
- Informations de contact.
- État civil.
- Numéro de permis de conduire (pour certains, mais pas tous les comptes).
Investir à la maison ou travailler avec un conseiller financier
Pour la plupart des nouveaux investisseurs, une approche de bricolage est préférable. L’embauche d’un conseiller financier représente une dépense importante. De plus, de nombreux conseillers ne souhaitent travailler qu’avec des clients qui ont des montants à 6 ou même 7 chiffres à investir.
D’un autre côté, si vous avez une somme d’argent importante et que vous vous inquiétez de la façon de la gérer, rien ne remplace un professionnel. Un bon conseiller prendra le temps de comprendre vos besoins et vous aidera à concevoir et exécuter un plan d’investissement sur mesure.
Comment trouver un bon conseiller financier ? Une façon est avec une entreprise comme Paladin qui vous met en relation avec des conseillers financiers qualifiés en fonction de vos besoins et de votre emplacement. Un autre endroit où chercher un conseiller est à travers Facette Richesse. Il s’agit d’une société de planification financière en ligne qui offre une aide financière allant de 1 200 $ à 6 000 $ chaque année.
Trouver un conseiller est une décision importante mais peut être plus facile lorsque tu connais les bonnes questions à poser.
Où en savoir plus
Apprenez à investir une étape à la fois. Investir surchargé d’informations est un risque réel ; vous voulez éviter la « paralysie de l’analyse ».
Enfin, si vous économisez déjà beaucoup d’argent pour votre retraite chaque mois, choisir un compte de courtage autogéré en ligne pour faire des échanges amusants ou apprendre à investir en bourse ton propre chemin.
Lire la suite:
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